Fannie Mae, Ginnie Mae und Freddie Mac. Diese Namen mögen wie jemandes südliche Großeltern klingen, aber für Hauskäufer sind sie viel more.In short, Fannie Mae, Ginnie Mae und Freddie Mac sind alle staatlich geförderte Hypothekenunternehmen. Diese privaten Unternehmen werden oft als „Sekundärmarktkreditgeber“ bezeichnet, die Kredite zurückzahlen und Vorschriften und Richtlinien festlegen. Durch die Unterstützung und Sicherung von Hypothekendarlehen helfen sie, Wohneigentum zugänglicher zu machen.,
Was ist die Geschichte hinter dem Namen?
Sie werden sich vielleicht Fragen: „Was ist mit diesen Namen?“Und vertrau mir, du bist nicht allein. Es ist nur allzu oft, dass wir hören oder beziehen sich auf Fannie, Ginnie, und Freddie auf einem Vornamen, ohne jemals die tatsächliche Herkunft der Namen zu erkennen, die wurden alle abgeleitet von acronyms.So, brechen die Akronyme: Fannie Mae, oder die Federal National Mortgage Association, kam aus dem Akronym FNMA. Fannie für die Buchstaben “ FN „und Mae für“ MA.“Ginnie Mae, oder Government National Mortgage Association, kam von seinem Akronym GNMA. Ginnie von “ GN „und Mae von“ MA.,“Was Freddie Mac betrifft, ist dieser etwas kniffliger. Ähnlich wie Fannie und Ginnie wurde Freddie Mac oder Federal Home Loan Mortgage Corporation von seinem Akronym FHLMC abgeleitet. Freddie, von “ F „und Mac von“ MC.“Es scheint, dass die Jury immer noch nicht weiß, warum Buchstaben“ HL “ weggelassen wurden. So sehr, dass das Unternehmen 1997 das Akronym FHLMC ganz aufgab, um offiziell nur Freddie Mac zu werden.Rätsel gelöst.
Was ist der Unterschied zwischen Fannie, Ginnie, und Freddie?,
Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae sind alle Staatlich geförderten Hypothekenbanken, aber alle dienen einem unterschiedlichen Zweck und unterschiedliche Immobilienkäufer.Fannie Mae wurde 1938 im Rahmen des New Deal von FDR gegründet, um Hypotheken über sogenannte Mortgage-Backed Securities (MBS) zu sichern. Hypothekenbesicherte Wertpapiere sind verpackte Hypothekendarlehen, die dann an Investoren verkauft werden.
Die Gründung von Fannie Mae und MBS hat dazu beigetragen, die Anzahl der Kreditgeber zu erhöhen, da die Kreditgeber nicht mehr auf persönliche oder private Mittel für Hypothekendarlehen angewiesen sind.,
Dies half, die Türen des Wohneigentums zu öffnen, da Hypothekendarlehen zugänglicher wurden.Ginnie Mae wurde 1968 in dem Bemühen gegründet (ähnlich wie Fannie Mae und Freddie Mac) Wohneigentum mehr Realität für mehr Bevölkerung über erhöhte Zugänglichkeit zu Hypothekendarlehen zu machen. Ginnie Mae ist eine Erweiterung des Department of Housing and Urban Development (HUD) und befasst sich speziell mit nicht-konventionellen Darlehen wie FHA Darlehen, VA Darlehen und USDA Darlehen, auch als staatlich versicherte Darlehen bekannt.,Freddie Mac wird manchmal als die Bruderorganisation von Fannie Mae bezeichnet. Freddie Mac wurde 1970 gegründet, um neben Fannie Mae den Ausbau der Kreditgeber auf dem Sekundärmarkt fortzusetzen.Was unterscheidet Fannie Mae und Freddie Mac? Die Unternehmen, mit denen sie arbeiten. In der Regel kauft Fannie Mae Hypothekendarlehen von Geschäftsbanken oder großen Banken, während Freddie Mac Hypothekendarlehen von kleineren Banken und Kreditgebern kauft.Darüber hinaus sind Fannie Mae und Freddie Mac Darlehen in der Regel herkömmliche Darlehen, die nicht von der Regierung versichert sind.,
Warum Fannie, Ginnie, und Freddie Sache für Hausbesitzer?
Ähnlich wie bei jedem Kreditgeber oder Finanzinstitut hat die finanzielle Gesundheit und Stabilität von Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae direkte Auswirkungen auf Hauskäufer. Wenn diese Organisationen sinken, wird Wohneigentum teurer und weniger zugänglich.
Fannie Mae und Freddie Mac sind nicht nur Zweitmarktkreditgeber, sondern diese Organisationen legen auch Vorschriften und Richtlinien für Hypotheken fest, die Verwahrungs-und Nichtverwahrungsinstitute einhalten müssen.,
Mit“ Depository „meine ich Geschäftsbanken und mit“ non-depository “ beziehe ich mich auf direkte Kreditgeber wie Atlantic Bay.