Bereit, ein Haus zu kaufen? Der Kauf eines Eigenheims ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie in Ihrem Leben treffen werden. Von der Preisgestaltung herauszufinden, warum Sie einen Makler in Betracht ziehen sollten, hier sind 10 Dinge, die Sie unbedingt über den Kauf eines Hauses wissen müssen:
1. Verwenden Sie einen vertrauenswürdigen Makler. Wir alle wissen, dass Makler einen Schnitt des Verkaufspreises eines Hauses bekommen, die einige Käufer zögerlich macht einen Makler zu verwenden: sie glauben, es treibt die Gesamtkosten nach oben. Denken Sie daran, dass der Verkäufer, nicht der Käufer, die Provision zahlt., Brooke Willmes, Immobilienmakler bei SPACE & COMPANY in Philadelphia, sagt, dass potenzielle Käufer bedenken sollten, dass ein Listing Agent (der Agent, der den Verkäufer vertritt) Ihre Interessen nicht schützt und “ dieser Agent würde einfach beide Seiten der Provision einsacken.“Das bedeutet, dass Sie kein Geld sparen. Ein versierter Makler, der für Sie arbeitet, kann Ihre Interessen schützen und Sie durch den Kaufprozess führen – von der Preisverhandlung bis zur Navigation bei Hausinspektionen.
2. Denken Sie daran, dass ein Hauskauf einen Vertrag beinhaltet., Wenn Sie ein Haus kaufen, gibt es Papiere zu unterschreiben. Und mehr Papiere zu unterschreiben. Viele dieser Papiere – die eigentlich Verträge sind-sehen aus wie“ Standard “ Home Kaufverträge ohne Raum für Verhandlungen. Das ist nicht wahr. Verträge sollen ausgehandelt werden. Sie müssen keine Standardvereinbarung unterzeichnen. Wenn Sie mehr Zeit für die Überprüfung Ihrer Inspektion benötigen, auf einen Radontest verzichten oder einen Kauf vorbehaltlich einer Hypothekengenehmigung tätigen möchten, können Sie diesen Teil des Geschäfts abschließen. Hier kann ein versierter Makler helfen. Wieder zu sehen #1.
3. Kaufen Sie nicht unbedingt für das Leben, das Sie heute haben., Die Chancen stehen gut, dass der Kauf eines Hauses eine der größeren finanziellen Verpflichtungen sein wird, die Sie in Ihrem Leben eingehen werden. Bevor Sie zustimmen, Ihr Traumhaus zu kaufen, sollten Sie Ihre langfristigen Pläne in Betracht ziehen. Planen Sie, in Ihrem aktuellen Job zu bleiben? Heiraten? Kinder haben? Abhängig vom Markt und den Bedingungen Ihrer Hypothek können Sie zwischen fünf und sieben Jahren lang kein echtes Eigenkapital auszahlen: Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Haus in einigen Jahren das Haus für Sie sein wird, möchten Sie vielleicht weiter suchen.
4. Denken Sie an Engagement., Ich spreche nicht nur von Ihrer Hypothek. Wenn Sie heiraten, bestimmen die Gesetze Ihres Staates im Allgemeinen, wie Ihr Vermögen behandelt wird – und letztendlich, wie es bei der Scheidung verteilt wird. Die gleichen Regeln gelten nicht unbedingt, wenn Sie nicht verheiratet sind. Das heißt, Sie müssen langfristig denken. Wenn Sie ein Haus mit Ihrem Lebensgefährten kaufen, der nicht Ihr Ehepartner ist, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Ausstiegsplan haben, wenn die Dinge nicht so laufen, wie Sie hoffen., Es ist eine gute Idee, eine Vereinbarung in Bezug auf Titel, Hypothekenzahlungen und Haftung, Reparaturen und dergleichen zu treffen: Am besten schriftlich (und ja, ich würde empfehlen, einen Anwalt zu bekommen).
5. Schauen Sie über Farbe hinaus. Es ist oft der Fall, dass Ihr Traumhaus diesen einen Raum hat, von dem Sie bereits träumen, ihn zu ändern. Willmes sagt, dass es ziemlich kostengünstig ist, kosmetische Probleme (ein bisschen Farbe oder Tapeten) zu beheben, aber Änderungen an Küchen und Bädern können teuer sein., Sie sagt: „Die Leute neigen dazu, sich auf die Kosten für Schränke, Geräte und Theken zu konzentrieren, vergessen aber manchmal die Arbeitskosten, die sich verdoppeln bis verdreifachen können.“Das bedeutet nicht, dass Sie ein Haus aufgeben sollten, das eine erhebliche Reparatur benötigt, aber Sie sollten diese Kosten berücksichtigen, wenn Sie feststellen, ob Sie sich den Kauf leisten können.
6. Kaufen Sie das Haus, das Sie wissen, dass Sie sich leisten können. Dies kann sich von dem Preis unterscheiden, von dem Ihre Hypothekenfirma glaubt, dass Sie sich leisten können., Als mein Mann und ich unser erstes Haus kauften, wurden wir für eine Hypothek von etwa dreimal mehr genehmigt, als wir letztendlich ausgegeben haben. Frisch aus der juristischen Fakultät und arbeiten für etablierte Firmen, unsere Finanzen sahen gut aus auf dem Papier. Aber wir haben unsere Erwartungen zurückgenommen, weil wir nicht davon überzeugt waren, dass unsere Einnahmen und Ausgaben auf diesem Niveau bleiben würden. Wir hatten Recht: Zwei Jahre später gründeten wir unser eigenes Geschäft, als sich die Wirtschaft nach Süden drehte. Das weniger teure Haus bedeutete, dass wir unsere Zahlungen noch mit weniger Einkommen in der Tasche leisten konnten. Also, was ist das beste Verhältnis zu verwenden?, Einige Kreditgeber schlagen vor, dass Sie Hypothekenzahlungen in Höhe von etwa 1/3 Ihres Bruttoeinkommens leisten können, aber andere schlagen vor, näher an 28% für Wohnkosten einschließlich Hypotheken, Versicherungen und Steuern. Es gibt eine Reihe von Faktoren, einschließlich Ihres projizierten Einkommens, Zinssätze, Art der Hypothek und der Markt. Bitten Sie Ihren Hypothekenmakler, Ihnen zu helfen, zu verstehen, was im Spiel ist.
7. Fixieren Sie nicht auf den Kaufpreis. Der Kaufpreis ist nur ein Stück ein Haus zu besitzen: Achten Sie darauf, alle Kosten mit Ihrem potenziellen neuen Zuhause verbunden zu betrachten., Dazu gehören die Kosten für Versicherung, Hausbesitzerverband Gebühren und Grundsteuern – je nachdem, wo Sie leben, diese können schnell summieren. Und es sind nicht nur Verbesserungen zu Hause, die Geld kosten können: Wartung kostet auch Dollar. Es ist eine gute Idee, Fragen zum Unterhalt für Extras wie Schwimmbäder, ausgefallene Heiz-und Kühlsysteme und andere Gebäude zu stellen., Schließlich schlägt Willmes vor, dass Sie sicherstellen, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen: Eine Wohnung mit einer hohen Gebühr, die niedrig ist, kann teurer sein als eine teurere mit niedrigeren Gebühren, während ein billiges Haus mit hohen Steuern Sie mehr kosten kann ein Monat als ein teureres mit niedrigeren Steuern.
8. Betrachten Sie Ihre Studentendarlehensschulden. Nach der Immobilienkrise verschärften sich die Kreditvergabegesetze. Studentenschulden sind nicht nur ein Ärgernis: Sie werden wie echte Schulden behandelt., Jason Griesser, ein lizenzierter Prospect Mortgage Branch Manager in PA, erklärt, dass eine umfassende Überarbeitung der FHA-Richtlinien in 2015 viele Erstkäufer mit Studentendarlehensschulden negativ beeinflusst. Vor dieser Änderung konnte ein Kreditnehmer mit Studentendarlehen, die für mehr als 12 Monate aufgeschoben wurden, diese Schulden von ihren Verbindlichkeiten absetzen: Jetzt wird einem Kreditnehmer zur Bestimmung der Kaufkraft 2% des ausstehenden Restbetrags des Studentendarlehens berechnet, unabhängig vom Aufschiebungsstatus (in einem Nicht-FHA-oder konventionellen Darlehen sind es nur 1%)., Wenn Ihr Studentendarlehen aufgeschoben wird und Sie planen, ein Haus zu kaufen, schlägt Griesser vor, sich in einen ordnungsgemäß dokumentierten einkommensbasierten Rückzahlungsplan einzuschreiben, damit Sie über die Dokumente verfügen, die Ihr Kreditgeber benötigt, um Ihre laufende Haftung ordnungsgemäß zu bewerten.
9. Lassen Sie sich nicht von dem Hypothekenzinsenabzug für Eigenheime mitreißen. Viele Steuerzahler sind versucht, mehr Haus zu kaufen, als sie sich leisten können, indem sie herausfinden, dass sie genug mit dem Hypothekenzinsenabzug sparen werden, um es auszugleichen., Der Hypothekenzinsenabzug ist nur dann abzugsfähig, wenn Sie in Ihrem Zeitplan A auflisten: Nur etwa 1/3 der Steuerzahler beanspruchen den aufgeschlüsselten Abzug. Sie notieren, wenn Ihre Abzüge den Standardabzug überschreiten: Für 2015 betragen die Standardabzugssätze 12,600 USD für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen, und 6,300 USD für einzelne Steuerzahler (diese Sätze bleiben für 2016 gültig). Unter der Annahme, dass Sie itemize tun, denken Sie daran, dass Ihre aus eigener Tasche wird immer noch mehr als Ihre Steuerersparnisse (wenn Sie in einer 28% – Klammer sind, zahlen $5,000 mehr in Zinsen wird nur „sparen“ Sie $1,400 in Steuern)., Und Sie können nicht für immer auf das gleiche Sparniveau zählen: Mathematisch gesehen, je länger Sie Ihr Haus besitzen, desto weniger schulden Sie Zinsen. Das ist gut für den Aufbau Ihres Eigenkapitals, aber es bedeutet einen kleineren Abzug von Steuerzeit.
10. Sie müssen kein Haus kaufen. Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie ein Haus kaufen müssen, wenn Sie 35 sind-oder jemals. Der Kauf eines Eigenheims ist eine große Entscheidung, und obwohl es eine solide finanzielle Investition sein kann, ist es nicht jedermanns Sache. Es gibt viel zu beachten, einschließlich des Wohnungsmarktes, Zinssätze, Timing und Ihre Zukunftspläne., Vielleicht möchten Sie mehr Flexibilität oder Mobilität, oder Ihre Karriere-und Familienpläne können im Fluss sein. Wenn Sie sich über eine Nachbarschaft nicht sicher sind, sollten Sie als Probefahrt mieten: Ein Makler kann Ihnen auch dabei helfen (siehe erneut #1). Selbst dann müssen Sie nicht den Schalter umlegen: Es gibt im ganzen Land gesunde Mietmärkte, und in einigen Bereichen entscheiden sich junge Fachleute für die Vermietung gegenüber dem Hauskauf, um Geld zu sparen und mobil zu bleiben. Das zeigt sich in den Statistiken: Letztes Jahr berichtete das US Census Bureau, dass die Eigenheimbesitzquote 64,9% betrug, ohne Kreditnehmer mit Ausfallrisiko., Im Gegensatz dazu betrug das Eigentum im Jahr 2010 fast 69% (Downloads als PDF): kontextbedingt entspricht ein einprozentiger Eigentümerwechsel weit über einer Million Hauseigentümern. Für mehr über die Entscheidung zu kaufen versus mieten, Check out my book, Home, Sweet Rental: Busting The Hype Of Homeownership, verfügbar auf Amazon.
Von Steuern über Leistungen an Arbeitnehmer bis hin zur Lebensversicherung, hier sind 100 Dinge, die Sie unbedingt über Geld wissen müssen, bevor Sie 35 sind. #100MoneyTips